[股票配资]_保险战“疫”记下:从SARS经验看新冠疫情对保险市场的八大影响

作者: 仝派资讯网 分类: 保险 发布时间: 2020-02-10 17:03

02.10丨银保监会:湖北车险保险期限适当延长;保险业线下签单量只剩5%

  今日要点  1中再集团预计2019年归母净利润增长约55%至65%2水滴上线“新冠肺炎无忧保”线上免费领3慧择保险拟2月12日在美上市募资预计不超过5301万美元4保险行业自救大战:线下签单量只剩5%5银保监会:湖北车险保险期限适当延长  _  今日数据  中再集团

  撰文丨秦桑

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  You will be defined not just by what you achieve,but by how you survive.

  最终塑造我们的,是我们所履历的那些艰难时光,而非浮名虚利。

  ――Facebook COO Sheryl Sandberg

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  保险彷佛总是和灾难联系在一起。甚至灾情越严重,影响越大,越是能体现出保险的作用。

  灾难的发生,一方面,使人们加倍熟悉保险的重要性,增加了对保险的需求;另一方面,又可以促使保险公司积累履历和数据,推出新的保险产物。也可以说,紧急事宜和突发性事宜正是促进保险业创新的原动力。

  现在,我们依然在同时间赛跑,与新冠疫情较量。作为感染性极强的疾病给许多行业中带来了诸多意想不到的影响。

  在疫情改善之前,保险的展业可能会受到影响。然则也由于有风险,以是才需要保险。

  回忆17年前的非典疫情,也给中国的保险业带来重大影响。

  时任中国保监会主席吴定富曾总结,非典疫情对中国保险业的影响恰似一把“双刃剑”。

  晦气影响三方面:

  ①由于交通运输、旅游、餐饮等行业受打击较大,造成保险业的某些险种的营业泛起了较大幅度下降;

  ②赔付率有所上升;

  ③“面对面”的展业方式受到了挑战,保险销售难题。

  有利影响四方面:

  ①人们的保险意识普遍增强,非典疫情事后,保险业泛起了较快生长。

  ②保险公司推出针对非典的新产物和种种服务,负担了对社会的责任,树立了保险业的优越形象。

  ③带动了相关险种如康健险营业的生长,给寿险业带来新的生长时机。

  ④保险公司在实战中积累了谋划治理和风险控制等方面的履历,树立了风险意识,改进了谋划治理。

  岁月不居,时节如流。现在,立春已过,一年中最严寒的时光,终将随着送暖的东风徐徐而别。严寒的时光,无法阻挡顽强的生命,生生不息、代代相传;也无法阻挡一个行业吸取教训,变化创新,突破生长。

  回望总结非典对保险业的影响,以史为镜,或可知兴替。

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  -Insurance Today-

  洗礼:民众保险意识的实践教育

  保险是一种康健投资,更是一种风险杠杆。保险的意义在于防患于未然,为投保人撑起保障的平安伞。

  在非典之前,大多数人看待保险的态度却是“险情来了方恨少,险情不来一元多。”这主要是消费者对保险功效和熟悉不足,风险意识不强而造成。看待保险的态度是“临时抱佛脚”。

  非典发生之后,各保险公司在捐钱、捐物之外,推出应对非典的保险产物并接纳了缩短疾病守候期和免责期、简化理赔手续等服务措施后,社会民众购置人寿保险和非典保险及其他康健保险的热情显著增高。

  可以说,非典把保险业作为社会稳定器和减震器的作用凸现了出来。同时,也给人们上了一课,每小我私家都无法预计自己什么时候可能会遭遇康健风险,应该尽早未雨绸缪。从长远来看,这也有利于整个保险业的生长。

  现在,中国经济生长水平处于日本20世纪中后期保险繁荣前期阶段相当的水平(人均GDP超1万美元),然则保险渗透率仍处于很低的水平,社会事宜的刺激将对保险行业生长将起推波助澜的作用。

  此次疫情流传局限较广,许多三四线及以下区域受到波及,住民康健意识将更大局限的获得提升,有利于保险消费群体的进一步下沉和扩展。

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  -Insurance Today-

  磨练:中国保险业的突击验兵

  “非典”危急中,中国保险业的显示格外抢眼。

  寿险公司针对“非典”提供的产物和服务归纳综合为四种形式。第一种是回馈老客户式,即对保险公司的老客户提供针对“非典”的稀奇补助,培育老客户的忠诚度;二是赠予式,向医务工作者赠予保险,削减前线职员的后顾之忧,支持“非典”抗战;三是开发大量的针对“非典”的附加险,将其附着在主险上推向市场;四是开发专门的“非典”主险产物。

  “大灾之后必有大生长”这是保险界内的一句行话。对于“非典”那次既能服务于社会,又有可能给行业带来生长的机遇,保险公司显示出了空前的努力。

  “非典”时代,在努力推出保险新品种,扩大自身影响的同时,保险公司也负担了由于时间急急、不确定性大等带来的分外风险。

  保险产物和工具的开发以大数原理为理论基础。一项新的主险种,必须经由一段时间的市场调查,取得大量的数据,并进行了完整的精算剖析之后,才可以计算出保费的收取尺度,理赔尺度以及种种组合方式。而“非典”是新发生的盛行性疾病,彼时,医学界尚不能对它完全认知,流传渠道、发病率、死亡率未明确,也没有研制出有用的抗病毒疫苗,因此,它的风险在那时照样不行展望的。保险界也对它缺乏相关谋划数据的积累,这些不确定因素的存在影响和增加了保险公司的谋划风险。

  此次“新冠”所带来的影响,与上一次有很高的相似性。

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前海人寿多措并举抗击疫情 旗下广州总医院部分密切接触者解除隔离出院

  自设置新型冠状病毒肺炎密切接触者(下文简称为“密切接触者”)医学隔离观察区以来,前海人寿广州总医院的医务人员齐心协力,全力照顾每一位接受观察的密切接触者。截至目前,已有部分由前海人寿广州总医院照护的密切接触者解除隔离顺利出院。  _  悉心照护密切接触者健康出院  _  前海人寿广州总

  -Insurance Today-

  责任:理赔压力向下,社会责任、行业形象向上

  看一组数据:

  2003年,保险业共向313例非典患者赔付500多万元;

  多家保险公司合计向社会捐钱1000多万元;

  向医护职员捐赠保险保额2亿多元。

  可以看出,17年前保险行业并未由于“非典”蒙受赔付压力。

  此次,从严酷意义上来讲,能为新型冠状病毒肺炎理赔的险种并不多,主要为医疗保险和寿险身故责任。

  1月21日,国家医保局就宣布对确诊为“新型冠状病毒熏染肺炎”等患者接纳特殊报销政策后,医疗险作用业已失去作用。介于保额较大的定期寿险人群基数不大,及理财险寿险身故责任并不高的现实推算,商业保险赔付在社会保险赔付之后,赔付的压力当不大。

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  -Insurance Today-

  压力:代理人线下展业难,新单增进承压

  2003年1-3月为“非典”疫情生长初期,正值保险行业“开门红”时期,寿险和康健险保费增速较上年同期显著放缓。

  疫情蔓延到香港,香港前三季度单季小我私家人寿营业新单数量泛起负增进。与“非典”时期相似,新型冠状病毒肺炎短期对代理人展业和新单增进有较大影响。

  彼时,“非典”的疫情熏染人数在5327人,且主要疫区在广东、香港和北京,天下来看,保费数据的影响不大,但香港和广东区域较为显著。

  此次“新冠”疫情现在熏染人数过万,疫区漫衍较为涣散,接纳的控制措施也更为有利,封城和交通切断对代理人为主的个险渠道影响预计将跨越“非典”。

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  -Insurance Today-

  震荡:“非典”下财产险受影响较小,新冠肺炎波及面更大

  2003年财产险营业整年增速11.7%,与上年同期水平差异不大。

  中国2002年起进入经济周期扩张阶段,纵然受“非典”负面影响,宏观经济运行仍然显示出优越态势与低通胀配合款式,工业生产仍保持强劲,这或许可以部门注释“非典”时期财产险行业受影响较小。

  当前“新冠”疫情感染人数已经远超非典,封城、网格化治理等措施对经济的短期切断影响更大,企业受疫情影响营业、盈利削减,车险新单需求也将显著后移,财产险增进的拉动一定水平承压。

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  -Insurance Today-

  “长尾”:专业康健保险公司落地生根

  2003年4月后“非典”疫情进入发酵阶段,5月后疫情缓和至尾声。在疫情发酵后康健险市场迎来生长热潮。5月-7月增速分别为:3.1倍、2.65倍和1.58倍,较上年同期增幅显著提升,7月以后增速恢复上年同期水平。2003年整年康健险增速为97.6%,与上年同期增速相当。

  究其原因,无外乎两点,其一,非典把人们原本对商业保险的潜在需求,现在切实地转变成为明确而迫切的现实需求。其二,保险公司自动供应。“非典”时期多家保险公司市场提供专门针对“非典”的保险产物。

  此外,行业对于专业康健险公司的呼声日益高涨。2002年底,原保监会公布了《关于加速康健保险生长的指导意见》,明确示意,激励保险公司通过确立专业公司,完善产物精算系统和两核系统、培育专业人才等途径来增强康健保险的专业化谋划。

  “非典”之后,海内第一家专业康健保险公司――人保康健率先建立。平安康健、昆仑康健、协调康健、太保安联康健、复星团结康健保险、瑞华康健保险等也先后建立。

  然则,在现在的羁系环境下,像2003年那样推出大量专门针对“新冠”的康健险产物可能性较小,从而康健险再度迅猛增进的可能性也较小。

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  -Insurance Today-

  科技:“非典”引发金融网上营业生长

  “非典”让多个行业吃尽苦头,却意外地让网络金融火了一把。譬如,以前人头攒动的银行网点,“非典”时代冷清了不少。然则银行的营业却没受影响,在其背后是,民众对网上银行认知和接受。

  此次,新冠疫情,有券商以为,在传统渠道受阻的情况下,互联网保险渠道再度赢得弯道机遇。

  互联网渠道恰好可以填补传统渠道获客和成本问题。短期保险和互联网的融合已经形成较好的运营模式,譬如,百万医疗险。传统历久寿险与互联网的融合还在初期,需假以时日。一旦互联网渠道能以较好的方式与传统历久保险融合,行业各方面款式或将推翻。

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  -Insurance Today-

  板块:资本市场下跌,保险板块或受影响

  “非典”时期大多数保险企业尚未上市,港股市场只有两家险企:盈科保险(已退市)和中保国际(现为中国太平)。2003 年前 5 月“非典”肆虐时期,金融板块随市场下跌,但跌幅小于市场。保险板块险些未受影响,逆势上行。

  2020年2月3日是被新冠疫情笼罩春节后的第一个交易日,停止收盘,上证综指跌7.72%,深圳成指跌8.45%,创业板指跌6.85%。除医药板块显示抢眼外,其他板块均遭遇重创。

  停止收盘,中国人寿下跌9.52%,中国平安(601318)下跌6.92%,中国人保(601319,股吧)下跌10.06%,中国太保与新华保险的跌幅则分别为8.76%和9.19%。这一效果与此前多家券商的预判颇为一致,即从短期来看,疫情将打击保单销售和增员,但具备线上谋划能力和科技服务能力的公司将在挑战下进一步凸显其优势。

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(责任编辑:张洋 HN080)

[股票002392]_独家|银保监会通知 针对受疫情影响较大出租车等行业探索制订支持政策 思量适当延伸相关保单保险期限

  财联社(上海,记者路英)讯,财联社记者独家获悉,2月9日,银保监会财险部下发《关于做好新冠肺炎疫情防控期间车险服务有关工作的通知》(以下简称《通知》),通知就续保时商业车险无赔款优待系数、对运输防疫物资和重要生活物资相关物流企业车辆的延期收取车险保费、疫情防控期内湖北各财险有效车险保单保障期限

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