深圳三口之家合理规划为孩子准备教育成长金

作者: admin 分类: 理财 发布时间: 2020-09-03 18:08

  代先生□=○,今年31岁,大学本科学历,是一家公司部门经理,家住深圳市。妻子,今年29岁■●△=,某公司职员。家里有一个一岁的小孩。代先生月收入约9000元■☆…○,每月公积金1000元☆▪▽,有3万元年终奖。妻子月收入5000元,每月公积金500元-□。家庭月收入合计为14000元。每月日常生活支出约2500元。家庭目前有现金及活期存款13万元,两套自住房,目前市值在180万左右。保险方面,夫妻俩都购买有五险一金。无商业保险。

  理财目标◇▲◁:

  1▲△▷、 计划为孩子准备教育成长金。

  2、 购买合适的商业保险。[网络股票配资平台]_票价1699元的这场微信PRO公开课 有哪些干货

  奇点理财特约汉和理财理财规划中心邓果量身定做理财规划

  财务分析

  代先生刚过而立之年◇◆,家庭年收入约20万元,在深圳基本属于中等偏上收入水平,由于没有任何负债,总体财务状况比较健康。每年总支出为3万元,有17万元的结余,结余比率为85%……=,远高出一般家庭30%的平均线。代先生可以有更多的可投资资产用于合理投资增加投资收入,达到财富增值的目标。从代先生现金和活期存款账户余额,可以得出13万元的流动资金过多,太多的现金资产将会使家庭在高企的通货膨胀下加速资产贬值△△=△。

  理财建议:

  1、应急资金准备

  家庭应急资金准备是为了保障家庭的正常运转和意外时的应急需要•…。既不能太多▼▲,这样会面临着通货膨胀对家庭资产带来的贬值影响▽■□◁。也不能太少,这样会使家庭在遇到突发事件时陷入财务困境◇◆▪。需要在资金的流动性和收益性之间平衡利弊。代先生夫妻收入比较稳定,家庭面临的不确定概率相对较小,建议储备4个月的日常支出•▼,约1万元合适。其中3000元继续存活期存款,另7000元则购买货币市场基金-…,货币市场基金的风险较小◇▷▪☆,收益却高于活期存款,是非常好的现金管理工具。股票配资行情

  2、风险管理和保险规划

  足额的保险措施,可以为家庭幸福增加一份安全的保障。代先生夫妻目前只有基本社会保险,投资需谨慎很显然,对整个家庭来说保险保障是不够的▷=■=。建议购买适当的商业保险作为补充,代先生作为家庭主要收入来源,应当作为重点保障对象◁▲■。具体补充保险产品上,可配置30万元的终生寿险另加50万元的意外险。妻子的险种配置上可购买10万元的分红险和10万元重大疾病保险。

  3、准备孩子教育金计划

  代先生孩子半年后出生••▼-,在理财目标中提早准备孩子教育金的意识,值得赞赏。教育阶段的费用主要分为基础教育阶段和高等教育阶段。基础教育阶段,国家对九年义务教育实行免费。高中阶段学费需要自己承担,而大学费用作为抚养孩子最大的一笔开支,高等教育学费也是一项没有任何时间弹性和费用弹性的支出,具有强制性,没有我们讲价的余地。可以选择教育险和基金定投的方式积累该笔资金。

  在教育金准备工具中▽○…,我们一般选择基金定投方式,由于准备期很长,也非常符合基金定投工具的经济原理。在定投产品的选择上须以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户,可每月基金定投900元▽◆○,筛选一只债券型基金作为定投对象,债券型基金主要投资于国债、金融债●◁◁▪、地方政府债券、企业债和可转换债券▪▪▪,是一种固定收益型投资工具▪▼•◇,风险较小☆◇,比较符合教育金稳健性的风险要求。债券基金一般收益率预期在6%左右,根据财务计算器可计算出18年后至孩子读大学时-★▽,账户金额可积累到35万元。基金定投正是由于这种小额投资,大额回报的特点,在准备家庭长期理财目标的时候发挥了很好的作用△□◆○。

如果觉得我的文章对您有用,推荐阅读。您的支持将鼓励我继续创作!