为何你拼命投资理财,却散金无数?

作者: admin 分类: 理财 发布时间: 2020-09-03 16:02

  主持人刘莎:

  今天读书俱乐部节目要和大家来分享《重新定义理财顾问》一书,做客嘉宾朋友是中国社会科学院产业经济学博士、金石财策CEO刘干霄先生。刘先生,您好△••!

  听了《重新定义理财顾问》这本书的名字之后,很多听众朋友会说:“这本书是写给专业人士的吧○▷■•?适合普通大众阅读吗?◇▽☆▷”我们应该怎么去理解这本书呢•▷?怎么去看待这本书的名字和内容=■○?

  刘干霄□▽□:

  这本书的对象包含两类,第一类是天天给客户提供理财服务的理财顾问,同时,它还很适于为富裕家庭的实务理财提供帮助▽△◁▪。

  用一句话界定这本书,就是“改观财富管理◇●▷•,成功有迹可循”。

  “改观财富管理”是讲给我们所有人听的。我们要对财富管理的内涵、外延、前世今生,以及家庭实实在在的理财行为提供一些帮助。广发基金公司“成功有迹可循”是指它能给理财顾问提供一些切实可行的工作方法。

  这本书为什么能够成为专业人士的指导用书?您都有哪些丰富的投资理财或者财务管理方面的经验呢?

  刘干霄▪★★◁:

  我简单跟大家分享一下我以前经历□=◇☆。

  我的学习经历可以分为三段▷□,第一段是在本科阶段学习风险管理。这是在咱们国内很多学校没有开设的一个领域◇□▲◇,但它对做财富管理非常重要。

  风险的范围是非常宽泛的。

  除了资本市场中各类品种的涨涨跌跌之外,投连险连续三月取得正收益_[股票000597],还包含我们在家庭中遇到的各种风险环境,比如家庭财产分割、税收的处理,还有一些更多元化的,比如财富传承的风险等等。

  我第二段的学习经历是学习公司理财■◁,主要是给机构▼■▼、一些大的资金管理提供一些方法论的内容●◇◆。第三段就是跟产业发展有关的产业经济学。

  财富管理是个比较实务的领域。那我在过去的12年当中一直在从事一线的实务工作和管理工作,包括一些研究的工作,所以掌握了一些小经验★•-。

  刘先生非常谦虚●◇■○。在我看来,《重新定义理财顾问》是在当今社会理财或者说整体经济的管理越来越复杂、各种条件和限制越来越多的情况下出版的一本书,能够给大家很多的实际操作的建议◇◇,而这样的建议绝对不是仅仅有一点点小经验就能够写出来的。

  对很多人来说,并不是说有多少钱就能拿多少钱去投资的。比如,会留出一定比例的资金用来治病,或者考虑家里有正在读书的孩子▪◁☆,可能看似非常大的一笔财富真正能够进行自我支配的或者说有效管理的活钱并不是太多。

  刘干霄○◆△□:

  是这样的,财富管理在过去的十几年中更多的被大家表述为投资升值-◁▷,其实财富管理不仅要考虑回报,还要考虑风险、现金流管理■◁,甚至包括税收的处理,以及家里自住型房产、投资性的房产的安排等等,诸如此类。

  这不仅是一个财务问题,而且是一个活生生的生活问题◇…▼▪。比如,如何让孩子接受更好的教育☆▽,股票配资怎么开户如何在家庭成员遇到医疗问题时享受到好的服务,如何能够正常退休=▼◇…,甚至提前有品质的退休,乃至于将来能富过三代、基业常青,甚至做一些社会慈善公益。

  刚才刘先生谈到的这些我觉得特别重要,也特别中肯。

  十几年前有这样一句话特别流行☆•:•◁“你不理财,财不理你。”意思是说只要理财了就能有钱○◁,但现在我们更多谈到的是财富管理=★,就是刚才刘总谈到的。

  现在整体社会情况的变化,并不是只要理财就能够赚钱,也会存在一些风险。这也是《重新定义理财顾问》中提到的非常重要的内容。

  刘干霄○△=▲:

  这里还要考虑到效率的问题◁•◁○,因为财富是一个以人为本、为人服务的领域,并不是金钱越多我们生活就越幸福,这很多时候跟我们的分配息息相关。

  一方面我们要去用各种方式去保值、增值,另一方面,财富的保护、避免各种财务风险和生活风险的干扰,也是很重要的,最重要的是我们要回归到生活当中▷…◇,如何让家庭成员过得更幸福、更从容•…△○。

  《重新定义理财顾问》也是在这样一个大的经济环境下,理财产品还有社会情况变化越来越多的情况下▽▪▪●,给大家提出来的一个新的内容▼△。

  刘干霄△◇●:

  是的,业内常说我们到了“新金融时代”。

  在过去十年您刚才提了一个非常好的流行语,叫“你不理财,财不理你□△=。”但实际上这两年我们进入了一个“盲目理财不如不理财”的时代▪○▼●。

  我们可以看到很多传统的企业经营者在新的环境里去做转型,转型为金融资本的时候并不是很成功,包括很多人在积极投资理财的时候,因为知识素养不够,以及阶段性市场的一些乱象=…△☆,也都出现了一些极端的投资风险,这些都是很重要的-☆。

  大家以前读书是享受读书的乐趣,而我们在读财经书的时候不仅能够享受到阅读的乐趣,也能够给自己在经济领域增加一些知识,就像刘总说的◆☆,一定要会理财,如果不会还不如不理财…▼▷、不管理。

  刘干霄=◁•:

  事实上,我们每一个人一生都在跟金钱相伴。

  财富管理是每个人的最后一份职业,这句话的意思并不是说我们要到金融机构或类金融机构里去上班,而是说我们一生要跟金钱相处,要学会去获取、保护以及运用金钱●-,在我们人生很长的一段时间中,都要把必要的时间精力留给这件事情。

  

本文首发于微信公众号:财策研习社□-。文章内容属作者个人观点▼■=,不代表奇点网立场。投资者据此操作,风险请自担◇…▲。
 

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