[股价查询]_保险业在战“疫”中寻找时机

作者: 仝派资讯网 分类: 保险 发布时间: 2020-02-19 06:48

非上市财险公司盈利改善 业务转型步伐仍显紧迫

本报记者钱林浩同寿险行业一样,从2019年第四季度险企偿付能力报告所公布的净利润数据来看,非上市财险公司的盈利状况也较去年有显著改善。截至2月16日,共有69家财险公司在中国保险行业协会网站上发布了2019年第四季度偿付能力报告。据《金融时报》记者梳理统计,这69家非上市财险公司在过去一年合计实

本报记者韩雪萌

“新冠肺炎疫情确实给中国经济生长和对外来往带来一些挑战。然则,这些挑战是阶段性和暂时性的。中国经济有强劲韧性、潜力和活力,中国有信心和能力打赢疫情阻击战。”2月17日,外交部发言人耿爽主持外交部网上例行记者会上如是说。保险业作为金融服务业,是中国经济的主要组成部门,在这场突如其来的疫情中也受到打击,然则,正如中国经济一样,保险业经由这轮打击,通过产物的结构调整,会走得更稳、更好。当前,疫情对保险业有多大影响?这些影响又将对未来发生哪些转变呢?

寿险营业打击最大

2月17日晚间,银保监会宣布2019年四季度银行业保险业主要羁系指标数据情形,数据显示,2019年四季度末,保险公司总资产20.6万亿元,较年头增添2.2万亿元,增进12.2%。其中,产险公司总资产2.3万亿元,较年头下降2.3%;人身险公司总资产17.0万亿元,较年头增进16.1%;再保险公司总资产4261亿元,较年头增进16.8%;保险资产治理公司总资产641亿元,较年头增进15.0%。

然则,时光的指针刚迈入2020年,这份看上去还不错的成绩单,就遇到了新冠肺炎疫情带来的打击。2020年,保险行业的成绩单还会延续这份荣耀吗?

业界普遍以为,疫情简直会影响保险行业的新单销售,尤其是对于寿险行业,其整年新单销售大部门来源于一季度的“开门红”。凭据市场的正常估算,平均而言,一季度新单总量在整年的占比一样平常在40%至50%之间,这次疫情来得迅猛,又恰逢寿险营业开门红的关键时期,将各家保险公司原本布好的棋局打了个措手不及。无疑,这将给保险公司的整年业绩带来一定的负面影响。

我国人身险营业依赖于个险,即署理人销售为人身险的第一大销售渠道,而署理人营业拓展方式以面临面推销为主。寿险营业主要依赖署理人团队的直接销售,疫情防控无疑会大幅降低署理人的流动率。疫情当前,平时忙碌的寿险署理人都闲了下来,昔日的客户造访、推荐会纷纷按下“暂停键”,这让传统的个险谋划模式面临极大的挑战,外延式的生长模式难以为继,预计一季度全行业新单保费增进将会受到打击。

东方金诚金融营业部剖析师李柯莹剖析指出,受新型冠状病毒肺炎疫情影响,春节假期延伸、人际来往受限、多人在家隔离,署理人和客户接触受到显著阻碍。从营销员展业模式来看,营销员获客最主要的渠道是身边的熟人,因此受疫情影响较大。此外,各大保险公司署理人增员设计、线下培训将会延后,而且线上培训不能替换线下培训。上述因素对整体署理人出单和产能发生负面影响。

太平人寿副董事长张可证实了这一推测。在剖析疫情对寿险的影响时,他指出,短期传统线下营业受到“致命打击”。在疫情隔离形势下,寿险业原有现场培训、现场产说会、造访客户、劈面促成的线下营销模式无法运作,同时传统依赖面临面交流的出勤、产物培训、增员、指点等组织生长和团队治理模式也难以开展,短期内传统线下营业基本阻滞。

重庆大学教授黄英君接受记者采访时示意,寿险消费具有一定的潜在性,需要引发才气获得释放,而客户对财富保障的意识更强,财险消费具有一定的刚性,总体来看,疫情对寿险生长的影响较大。现在,保险营业生长以线下销售为主,特别是寿险和康健险。严重疫情使得营业生长受到显著压制。

此外,银保渠道是我国人身险保费第二大渠道,多年来,个险和银保两大营业渠道的合计保费孝敬占比九成以上。受疫情影响,银行网点春节时代延迟开门、节后网点轮换开门,且受忧郁熏染影响,客户经理自动销售保险意愿及客户攀谈意愿均显著下降,不利于银保渠道产物的销售。

非典时期的履历也给专家们现在的估算提供了一定依据。

黄英君称,从2003年非典疫情的影响来看,寿险保费增速有所下滑,2003年1至5月寿险单月保费增速同比划分增进64.1%、35.7%、22.0%、34.8%和19.8%,同比增速泛起了周全下滑。

李柯莹剖析,虽有线上拓展模式缓解一定压力,但线上拓展占比较小,难阻新单下降。参照2003年非典时代保费收入走势,非典展现限期和本次疫情较为相似,也是从2月最先逐步扩散。非典于5月中旬后显著趋缓,7月疫情完全排除。非典疫情生长时代,单月保费同比增速放缓,疫情缓解后,受益于住民康健保险意识的提高和非典康健险产物的开发,康健险单月保费收入迎来迅速反弹,2003年5月、6月和7月单月保费同比增进3.09、2.65和1.58倍,远高于前后两年同期水平及同年其他月份水平。同期寿险划分同比增进19.81%、48.74%和17.13%,寿险产物与非典关联度不大,考虑到需求端后移仅6月增速反弹较高。

1月份保险资管产品 注册规模超500亿元

本报讯记者钱林浩报道记者从中国保险资产管理业协会获悉,今年1月份,19家保险资产管理机构注册债权投资计划共28只,合计注册规模508.30亿元。具体来看,基础设施债权投资计划17只,注册规模336.20亿元;不动产债权投资计划11只,注册规模172.10亿元。一家保险私募基金管理机构注册一只保险私募

负面影响有限

虽然寿险营业缩短严重,但疫情会刺激中国消费者对康健险的需求和醒悟,对整个保险行业来说仍是一个重大利好。随着人们对康健、医疗以及疫情防护等方面的关注和需求显著提升,与疫情防控、医疗等有关的相关险种、康健险营业将迎来较好的生长契机。面临中国保险业的“危”与“机”,穆迪投资者服务公司2月14日在上海宣布讲述称,迄今为止,新型冠状病毒熏染的肺炎疫情对中国保险业的负面影响有限。

讲述剖析说,凭据中国银行保险监督治理委员会的数据,2019年,此次疫情最为严重的湖北省在中国寿险和非寿险保费中的占比仅为4%左右。传统上,中国的保险渗透率偏向沿海都会,因此,若是这些都会的熏染病例数目大幅增添,对保险业的影响将更为显著。

讲述称,考虑到中国保险公司的产物结构,它们在此类疫情中的风险敞口有限。中国保险业的保费结构仍然由储蓄型产物主导,停止2019年年底,康健险仅占总人身险保费收入的22.8%。此次疫情虽然可能导致赔付额较低的医疗索赔数目激增,但大额索赔发生的可能性有限,由于中国政府已经宣布,熏染者和疑似病例的所有治疗用度将由基本医疗保险基金全额支付。

显而易见,新型冠状病毒肺炎成为我国自2003年后的又一次重大疫情,正如穆迪讲述剖析,疫情对保险行业的影响主要集中在保险赔付和新单销售两个方面,新单销售短期受挫在所难免,但疫情带来的保险赔付较小。

事实上,能为新型冠状病毒肺炎理赔的险种并不多,市场主流险种中主要为医疗保险。1月下旬,国家就宣布对确诊为新型冠状病毒熏染肺炎患者接纳特殊报销政策。商业保险赔付在社会保险赔付之后,赔付的压力很小。此外,近期龙头保险公司为医护人员捐赠部门医疗保险。因医护人员数目有限,该部门赔付压力也在可控局限。

一些业内专家展望康健险在疫情可控或竣事后将迎来较大反弹。“虽然疫情对保险行业短期保费收入负面影响较大,但车险、寿险、康健险等保费需求不会消逝,而是受疫情影响而后移,疫情竣事后将迎来反弹。此外,新型冠状病毒肺炎将促使新品种康健保险产物的开发,且在住民感受到疾病对于康健威胁下,增强的保险意识将转化为新的购买力。”李柯莹说。

疫情是一堂深刻的风险教育课,它让所有民众亲身感受到康健和保障的主要性。疫情之下,民众会将眼光更多地聚焦到保障型保险上来。2003年“非典”严重期竣事后,康健险延续几个月泛起100%至300%的高增进。历史数据显示,2003年非典疫情盛行的第二季度,康健险营业同比增进221.38%,远高于第一、三、四季度同比增进69.64%、83.94%、49.61%的水平。剖析师们以为,若是3月尾前新冠肺炎疫情能基本控制住,预计二、三季度会是康健险需求集中发作的时机。

生长模式面临创新

据银保监会宣布的数据,2019年整年,保险公司原保险保费收入4.3万亿元,同比增进12.2%。赔款与给付支出1.3万亿元,同比增进4.9%。保单件数高速增进。2019年前四季度保险业新增保单件数495.4亿件,同比增进70.5%。那么,新冠疫情后保险业的生长模式将会有哪些转变?

黄英君对记者示意,传统保险销售与服务模式均受到很大水平打击,在当前以“宅”为主的消费场景下,以新技术新渠道新方式主导的线上非接触式的销售服务方式优势凸显,并将加速促进行业转型升级历程,围绕客户现实需求,以科技提升产物、服务、销售的灵活性、敏捷性、精准性等,也将成为市场主体改造变化的主要偏向;新客户拓展或将变得更为难题,围绕既有客户维系,以提升续保、拓展服务价值链为主的客户谋划事情将更受重视。

现在,为了应对疫情,各大保险公司主要的应对方式是将线下营销转为线上营销,拓展微信、网页等多渠道线上理赔,应用科技渠道提升理赔效率。现在来看龙头保险公司、保险中介的APP、微信和网页多支持意外险、寿险、重疾险、车险和家庭财富险等多品种保险产物。但专业的保险术语和庞大的保险合同在缺乏面谈的情形下客户的信托度难以提高,在此靠山下,品牌效应显著、线上渠道配套服务完善的保险公司在疫情时代销售优势更为显著。

李柯莹示意,产物、综合服务和科技信息是保费增进的历久驱动力,对于续期保费占比较高、线上渠道完善、署理人线上开展营业稳固的保险公司,疫情对其负面影响相对较小,疫情竣事后也将率先修复。依赖银保渠道等线下渠道的保险公司在疫情中将泛起差异化显示,率先转型线上、提升线上服务、开发适合市场需求的保险公司将脱颖而出,而应对疫情不实时的公司在新单承保、流动性等方面将面临磨练。

疫情当前,保险业作为治理风险的行业,在努力施展风险保障功效的同时,相关营业领域将面临一定压力。但从久远来看,保险业依附自身处置风险的专业能力与提供保障产物的特殊优势,可化“危”为“机”。2020年,中国保险业将与中国经济偕行,阻击疫情,共克时艰,保险业稳健增进势头不会受到阻挡。保险公司应捉住调整的机遇,更多地担起全民的保障重担,提升服务实体经济的能力,在经济生活中施展更多的作用。(制图张乐)

(责任编辑: HN666)

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