「杰赛科技002544」_慧择保险上市首日破发 保险电商是一门好生意吗?

作者: 仝派资讯网 分类: 保险 发布时间: 2020-02-17 11:22

新冠肺炎疫情下买哪些保险才有用?(附免费保险名单)

新冠肺炎疫情来势汹汹,肆虐全国,全国各地几乎都启动了重大突发公共卫生事件一级响应机制。到目前为主,疫情还在蔓延,每日确诊病例数量仍然在不断新增。面对此次疫情,每个人最基本的要求就是做到能不出门则尽量不出门,注意个人卫生。当然,在做到基本的防范要求的时候,有不少人或许会想到是否可以购买保险更进一步的防

  异观财经(ID:DifferentFin)原创

  作 者 | 黑绳天谴冥王

  异观财经新闻,北京时间2月12日晚,慧择保险(以下简称“慧择”)正式在纳斯达克买卖所挂牌买卖,买卖代码为“HUIZ”,刊行价钱为每股10.5美元。

  开盘首日,慧择报价10.65美元,较刊行价微涨,随后股价一度下跌,振幅一度高达11.7%。住手异观财经发稿时,慧择报10.60美元,总市值5.44亿美元。

  慧择保险商业模式剖析

  凭据慧择官网先容,慧择保险建立于2006年,是经原保监会(现银保监会)批准的、最早一批获得保险网销资格的互联网保险服务平台,总部位于深圳。公司现在具有全国性保险经纪牌照、保险网销资格。

  慧择定位为自力在线保险产物与服务平台,通过线上销售保险互助伙伴的保险产物,险种笼罩康健险、人寿险、意外险、旅游险、企业险等,凭据招股书披露,在住手2019年9月30日的9个月里,慧择提供了约莫1229种保险产物,包罗约莫236种寿险和康健险产物,以及约莫993种财险和意外险产物。

  慧择作为运营在线平台的特许保险中介机构,不负担承包风险。慧择通过在平台上分发由保险互助伙伴承保的保险产物,辅助他们吸引大量的保险客户购置保险产物,进而从互助的保险公司赚取佣金获得收入。

  凭据招股书披露,住手2019年9月30日,慧择与68家保险公司有互助关系,累计为600万名保险客户提供服务。其保险客户主要是年轻一代,平均年龄为32岁,产物主要涵盖两大类:人寿和康健保险产物、财富和意外危险保险产物。

  慧择的详细收费模式是,平台销售的每份保险单,凭据保险种类,特定产物向互助的保险公司收取第一年佣金的用度,从第一年保费的7%到110%不等。

  (数据泉源:招股书)

  招股书披露信息显示,慧择销售方式主要是依赖第三方渠道“间接销售”,慧择通过与流量渠道互助,包罗社交媒体意见首脑和一些金融机构。慧择互助的间接销售渠道普遍笼罩微信民众号、知乎、微博等社区,公布知识科普、产物测评、产物对比等内容。

  凭据招股书披露,慧择互助的社交媒体意见首脑的数目近两年一直处于增进态势,2017年至2019年9月30日,慧择互助的社交媒体意见首脑的数目划分为14563个、17048个和16500个。

  保险电商是一门好生意吗?

  中国保险行业协会的数据显示,在2018年上半年当中,中国线上保险市场的财险保费增进迅速,到达了326.4亿元人民币(约合46亿美元),同比增幅高达37.3%。

  凭据Mordor Intelligence于2018年公布的一份研究讲述,中国线上保险市场的规模2019年预计将跨越790亿美元,从2019年到2024年的预期复合年均增进率将到达41%。中国线上保险提供商的保费收入2019年预计将跨越3000亿元人民币。

  云云看来,线上保险衣饰有着不错的远景。

  慧择作为“保险电商第一股”的综合显示又若何呢?

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  中煤财险最新发布的2019年第四季度偿付能力报告显示,该公司实现净利润-4012.53万元,核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率皆为126.03%,业绩表现依旧不甚乐观  《投资时报》研究员凌岳  历经重重波折的中煤财险保险股份有限公司(下称中煤财险)正在通过增资扩股救急偿付能力。  

  慧择此次共刊行525万美股存托凭证,超出此前465万股的预设刊行规模,每股10.5美元的刊行价,位于制定刊行区间的中部。然而值得注重的是,2019年9月4日,慧择向美国证券买卖委员会递交招股书说明,彼时拟募资不跨越1.5亿美元,以10.5美元的刊行价盘算,召募资金约为4883万美元,召募资金缩水超六成。

  上市首日,慧择报价10.65美元,较刊行价微涨,随后股价一度下跌,振幅一度高达11.7%。住手异观财经发稿时,慧择报10.60美元,略高于刊行价,总市值5.44亿美元。

  慧择做为“保险电商第一股”异观财经对其财政显示做了简朴剖析。

  惠泽建立初的前几年,一直处于亏损状态。招股书披露,2011年、2012年、2013年划分亏损149.71万元、825.54万元、787.27万元。2017年经调整过的净亏损一度到达9623万元。

  慧择在2018年实现扭亏为盈,2018年实现净利润290万元,经调整利润3010万元。2019年前9个月,慧择实现净利润2250万元人民币,同比大幅增进216%;经调整利润到达1.03亿元,同比大幅增进近400%。

  从慧择近期的财政业绩来看,其营收大幅增进。招股书显示,2019年前三季度,慧择总收入为7.351亿元人民币,较2018年同期的3.29亿元人民币增进122.9%。

  不外需要注重都是,慧择营收季度增进泛起了放缓的趋势。2018年四季度、2019年一季度,慧择营收同比增速均在200%以上,而到2019年二季度、三季度,营收同比仅为85%和92%。

  (数据泉源:招股书)

  从收入泉源看,慧择营收过于依赖佣金收入。招股书披露,2017年和2018年佣金占总收入的占比划分为95.5%和99.0%。这一比例在2019年前9个月也到达了99.1%。由此可以看出,慧择营收过于依赖佣金收入。

  此外,慧择还存在单个产物的佣金收入占比过高的问题。招股书披露,住手2019年6月30日止六个月,慧择总计提供约214种人寿险和康健险产物,以及约861项财富及意外危险保险产物。

  不外需要注重的是,统一讲述期内,人寿险和康健险产物所带来的佣金占总收入的89.8%。而在2017年年、2018年、以及2019年前三季度,寿险和康健险的佣金收入划分占总收入的50.4%、72.9%、 80.7%。总体来说,慧择对人寿险和康健险产物的依赖度出现上升趋势。

  获客严重依赖自媒体等三方渠道。招股书显示,在销售渠道上,间接销售渠道(Indirect Marketing)为慧择孝敬的佣金收入在2017年、2018年及2019年前三季度占比划分为69%、75.1%及75.9%。

  这说明,慧择主要是通过微信民众、知乎、微博等社交媒体来获取客户流量。依赖地方渠道获得,也使得慧择的销售用度不停上涨。招股书显示,慧择2019年前三季度的销售用度为1.029亿元,较2018年前三季度的6318.8万元,增进62.8%。

  (数据泉源:招股书)

  获客成本高企,能否留住客户,提高用户粘性,开发用户历久、持续性保险需求并获得可持续性生长是慧择需要重视的问题。

  慧择还面临合规风险。慧择在招股书中指出,由于中国的互联网保险产物和服务行业已经泛起并迅速生长,近年来,中国银保监会不停加强对该行业的羁系,不时颁布和实行新的执法,律例和羁系要求。公司面临着这些新执法,律例和羁系要求带来的挑战,以及它们在注释和应用方面的伟大不确定性。

  互联网保险营业羁系设施(征求意见稿)》明确规定,仅持牌机构自营平台可销售保险。慧择的确有全国性保险经纪牌照和保险网销资格,但它也在招股书中称,“已往一些互助的用户流量渠道尚未获得与我们互助所需的营业许可证或已完成羁系注册”。

  凭据中原时报报道,“深蓝保”民众号就曾“涉嫌违法开展保险中介营业”,遭到辽宁、河南、宁波等多地银保监局的关注,要求相关保险公司若发现上述营业直接或间接通过“深蓝保”署理销售,应立即住手后续承保。

  随着羁系要求的进一步明确,类似这种无保险资质的营销民众号,将面临更高的羁系风险。而慧择作为平台方,主要依赖这些第三方渠道获客,往后在互助渠道的选择上需要确保相符羁系要求,否则其自身营业将受到影响。

  就慧择上市首日跌破刊行价、召募资金大规模缩水等情形来看,资本市场对保险电商这一新的商业模式似乎并不是很看好,现在尚处于张望状态,这种新商业模式未来“钱景”若何尚不得知,仍需时日考察。

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(责任编辑:李佳佳 HN153)

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